Помощь в получении ипотеки - одна из ключевых наших услуг.

 

 

8(846) 990-91-53

• квалифицированная помощь в получении кредита,
• новейшие сведения по кредитным программам,
• оптимальные условия кредитования именно для Вас,
• юридически грамотное оформление документов,
• оформление кредита в кротчайшие сроки.

Оформление ипотечного кредита – процедура сложная, требующая особого подхода. Сам кредит имеет множество параметров: от суммы и срока, до количества созаемщиков. Что выгоднее: оформить долгосрочный заем или выложить все "кровные" на первоначальный взнос и затянуть пояса "всего" на 10 лет? А может быть стоит вообще отказаться от ипотечной лямки? Попробуем разобраться.

У покупателей, сбережений которых с трудом хватает на оплату минимального первоначального взноса, каких-либо вариантов "сэкономить" наипотеке не остается. А вот когда собственных средств 50% или чуть больше от необходимой суммы появляется множество вопросов.

Как поступить? Брать ли кредит на остаток суммы или лучше открыть депозит в банке и копить на всю стоимость квартиры? А может бытьвыгоднее поднакопить больше, чтобы увеличить сумму первоначального взноса?

По мнению экспертов, надеяться на депозиты не стоит. Весь доход по ним сжигается инфляцией, то есть, сохранить деньги удастся, априумножить вряд ли. При этом цены на недвижимость не стоят на месте и миллион сегодня – это совсем не то же самое, что через три года.В последнее время рост цен на жилье на 2-3 процента опережает инфляцию. За 2012 год московское жилье прибавило в цене в среднем 6%,при этом "однушки" стали дороже на 8%, а жилье эконом-класса – на 7%.

Что касается доходов по депозиту, то они никогда не превысят расходов по ипотеке. Копить на большую сумму первоначального взноса тоже чревато. Ведь к тому времени, как она наберется, проценты могут вырасти, как, впрочем, и стоимость квартиры.

Задуматься о необходимости оформления ипотеки стоит в том случае, если в ближайшее время ожидается существенный приток средств, к примеру, получение наследства, крупной суммы доходов или если есть возможность вложить средства в инструменты, приносящие 15-20% в год. Однако о рисках, сопутствующих таким вложениям также не следует забывать.

Сумма первоначального взноса: максимум или минимум?

Итак, вопрос об ипотечном кредите решен положительно. Что лучше: максимально потратить свои средства на первоначальный взнос или внести минимальную сумму, а оставшиеся средства положить на депозит?

Наши специалисты рекомендуют первый вариант. В этом случае тело кредита уменьшается, кроме того, можно получить более низкие процентные ставки, что значительно уменьшит общие расходы по займу. К примеру, при первоначальном взносе в 50% переплата по займу в среднем составит 60-65%, при взносе в 30% придется переплатить 85-90%, а при уплате 20% заемщик заплатит банку 100-105% от суммы кредита.

Если принять во внимание и то, что размер процентной ставки привязан к величине первоначального взноса, то есть, чем он больше, тем ставка меньше, то выгода максимального взноса по ипотеке будет наиболее очевидной.

Конечно же, для тех, кто с трудом накопил минимальные 20% первоначального взноса, все это не имеет значения. Для данной категории заемщиков действует правило "брать кредит здесь и сейчас", пока цены на недвижимость не выросли, а ставки по ипотеке не стали еще больше.

При расчете ипотечных выгод нужно учитывать и собственные перспективы на ближайшее время. Так, если планируется взять второй кредит на автомобиль, то "под ноль" тратиться на первоначальный взнос по ипотеке не нужно. В любом случае оплата первоначального взноса не должна оставить заемщика без запаса средств на случай непредвиденных жизненных обстоятельств.

Срок: большой или маленький

Второй по важности ипотечный вопрос – срок кредита. Как правило, при увеличении срока и неизменной сумме первоначального взноса, процентная ставка увеличивается, а вот ежемесячные платежи уменьшаются. Так, если сравнить затраты по займу на 5 и 15 лет, то при прочих равных условиях, переплата во втором случае увеличится на 60%. Если же рассмотреть варианты сроком на 15 и 25 лет, то тут разница в расходах составит около 50%.

Проводимые экспертами расчеты показывают, что переплата по слишком длинным кредитам на срок больше 15 лет возрастает весьма ощутимо, при этом размер ежемесячных платежей снижается не столь значительно. Общая тенденция такова, что чем меньше срок, тем выгоднее ипотека, поскольку в таком случае меньше и ставка, и переплата. Единственное "но" – размер ежемесячного платежа по кредиту на 7 лет в 1,5 раза больше, чем по кредиту на 15 лет.

Резюме

Подводя итоги, можно сказать, что наиболее выгодны ипотечные кредиты на небольшой срок с первоначальным взносом в 50% и больше. Однако "потянуть" расходы по такому займу сможет не каждая семья. Таким образом, для тех, кто не обладает большими доходами, вполне подойдет вариант долгосрочного кредита, пусть и со значительной переплатой, но с приемлемым размером ежемесячного взноса. Такой кредит будет наиболее комфортным в финансовом плане и позволит вести привычный образ жизни. А если появится возможность, то погасить кредит досрочно можно в любой момент.